Evaluación y mitigación de riesgos
  1. Modelos de riesgo de crédito: desarrollo de modelos predictivos para evaluar el riesgo de crédito, aumentando las tasas de aprobación sin incrementar la cartera vencida. Para evaluar el riesgo de clientes sin historial crediticio, incorporamos datos no tradicionales como información demográfica, geo-espacial, hasta hábitos de compra e información en redes sociales​​.
  2. Estrategias de cobranza: modelos analíticos de segmentación y definición de estrategia óptima de recuperación para cada segmento.
  3. Detección y prevención de fraudes: Apothem brinda una solución única para detectar y prevenir fraudes a través de modelos predictivos basados en machine learning que integran información del comportamiento de los clientes, incluyendo el detalle de transacciones, demographics, información en redes sociales, entre otros.
Optimización de pricing 
Algoritmos para definir una estrategia de pricing diferenciada que optimice la utilidad del negocio con base en:
  • Nivel de riesgo: La incorporación de precios basados en riesgo genera un precio justo a cada cliente y evita los “subsidios” entre segmentos. Esta diferenciación permite aumentar la aprobación de créditos a segmentos de riesgo medio (tasas más altas compensan un mayor riesgo), así como incrementar la tasa de aceptación de créditos de bajo riesgo bajo (tasas más bajas aumentan la competitividad)
  • Región geográfica y entorno competitivo: La incorporación de la variable geográfica y el nivel de precios de los competidores por región, permite alcanzar una mayor competitividad comercial
  • Elasticidad por segmento: Nuestros modelos incorporan modelos de sensibilidad al precio por segmento de cliente
  • Patrones de transaccionalidad y comportamiento: Por último, incorporamos patrones de transaccionalidad y comportamiento para incrementar la predictibilidad de los modelos
Optimización geo-espacial
Para expandir la red de sucursales y/o cajeros automáticos, es importante entender el potencial y las ventajas de las distintas opciones disponibles de expansión geográfica, con el fin de perfeccionar las estrategias de distribución territorial.
Asimismo, identificamos las variables externas que determinan el desempeño de cada una de tus sucursales.
Nuestras herramientas incorporan información socio-demográfica, datos del entorno competitivo, así como datos geo-mercadológicos, estimando la demanda esperada a nivel micro-región. Al combinar estos análisis y aprendizajes externos con información interna de nuestros clientes (p.ej., costos de distribución, objetivos de ventas), logramos optimizar la ubicación de los puntos de venta y servicio.
Atracción de clientes nuevos
Para maximizar las ventas y la utilización de productos de crédito, es posible realizar un sistema de pre-segmentación de clientes en sucursal, el cual realiza recomendaciones personalizadas de productos en tiempo real. Los modelos estiman la propensión de compra y el nivel de riesgo del cliente, basándose en información socio-demográfica, el ingreso estimado del cliente, así como en datos geo-mercadológicos de Apothem.
Marketing directo y venta cruzada
Metodología, basada en modelos analíticos de segmentación, para diseñar campañas de marketing directo, permitiendo a nuestros clientes maximizar las ventas y reducir considerablemente los gastos de marketing y de adquisición. Esta solución es desarrollada mediante modelos predictivos que analizan el comportamiento de los individuos e identifican eventos de vida para evaluar la propensión de compra por producto, prediciendo la “siguiente mejor oferta” para cada cliente.
Retención de clientes 
Desarrollo de modelos analíticos de machine learning, que permiten identificar segmentos de clientes con mayor propensión de migración a otros productos o abandono.
Combina estos modelos con nuestras metodologías de marketing directo para minimizar las probabilidades de perder a tus clientes de mayor valor.

SECTOR BANCARIO

Soluciones para banca que se enfocan en modelos de riesgos, optimización de precios, ubicaciones óptimas, estrategia de venta cruzada y optimización del call center y estrategias centradas para maximizar el valor de tus clientes

 

Apothem S.A. de C.V.

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